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注冊公司容易了,銀行開戶卻變難?注意!這些行為將重點監控!

發布時間:2020-12-14

新成立公司的老板們

你們是不是也遇到了銀行開戶難的問題?

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相比之前

你是不是覺得我在銀行開戶是照顧銀行的生意

是銀行的客戶,

不是說客戶是上帝嗎?為啥開個賬戶這么難?

又是預約、又是提供經營地址、又是要拍照等等。

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史上最嚴!銀行開戶為什么越來越難?

 

我們先來看看下面案例:

 

01、廣東

中國工商銀行廣東省分行存在對企業銀行結算賬戶交易監測不到位,未按規定發現賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控等問題。

被處以警告并罰款及沒收違法所得合計7,059,911.36元,三名相關責任人被警告并處以罰款合計20萬元。

同時,中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業銀行結算賬戶開立業務6個月,并限期整改。

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02、深圳

深圳警方出動300余名警力,開展拔釘五號涉電信網絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產專案展開收網行動。

行動當天,全市共查獲窩點69個,抓獲違法犯罪嫌疑人83名,繳獲國家機關、企業印章200余枚,銀行卡900余張,U772個,手機100余部,電話卡1000余張,工商執照18張,公民身份證正反面照片1000余張,對公賬戶和資料328套。

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通過上述案例

不難理解為什么開戶會越來越難了吧!

其中最主要的原因呢

是有人利用銀行的賬戶進行非法行為!

典型的就是電信詐騙洗錢虛開發票等等,

監管機構為了打擊這類的行為,

對銀行開戶提出了更多的審查,提出了更多的要求。

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銀行開戶在哪兒?

 

銀行約號難

正因為銀行審核變嚴,開戶手續繁瑣,所以,銀行每天能操作的單位開戶數就少,造成了開戶約號難。

 

開戶手續繁瑣、時間長

1310—24時,福建省報告新增新型冠狀病毒感染的肺炎確診病例24例(重癥2例)。

 

 

開戶需要上門檢查拍照

之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或對實地拍照監管很松。但,現在銀行開戶實地檢查拍照已經成為必備項,主要核實企業的辦公地,防止利用虛假地址開戶。

 

開戶前后排查嚴

銀行也會加大排查,主要是電話回訪或實地排查;主要核實公司名稱、經營地址、主營業務、企業法人等信息是否真實。

所以,企業法人或代理人要時刻保持電話暢通,防止聯系不上,導致無法開戶或凍結賬戶。

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注意!這10種行為銀行會重點監控!

 

1、經營地址為托管地址

有些地區為了引進招商,允許沒有辦公地點的創業者,先使用虛擬的托管地址注冊。注意了!如果長期使用托管地址,將會被重點監控。

2、注冊地址不存在或虛構經營場所

《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定,銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息,特別是對注冊地址不存在或虛構經營場所的單位,銀行不得為其開立賬戶。

3、一名多戶;一址多照;注冊資本很低,均未實繳

同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址,注冊多家公司,且注冊資本都不高,注均未實繳。

雖然沒有明文規定,同一自然人不能注冊多家公司,但同一自然人開立多家公司,公司又申請多個對公賬戶,這將是銀行重點排查對象。

4、同一個公司集中開立多個賬戶

公司開戶集中在同一時間段,且在同一地區各家銀行開立多個對公賬戶。

5、企業法人、負責人或代理人屬于異地戶口,且長期不在此地居住

企業法人、負責人或代理人屬于異地或偏遠農村戶口,無居住證、無社保等。

6、企業法人年齡明顯偏大或偏小

現在很多企業老板都不愿自己當法人,找人掛名(一般會找年齡偏大的人),認為這樣做,即使公司有問題也與自己無關。我只能說,這樣想,你就大錯特錯了,對于此種情況銀行會列入重點監控對象。

7、單位失聯,無法聯系

賬戶異?;虺R幣挪闀r,無法聯系到法人、負責人或代理人等。

8、資金交易異常

頻繁大額交易、公轉私交易、夜間交易;存在可疑交易;網銀交易限額要求高,明顯與生產經營、注冊資本等不相符。

如:企業長期零申報、無業務,卻每月搞出上百萬的銀行流水。


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